Дело № 2-7301/2024

УИД: 48RS0001-01-2024-004689-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2024 года                                г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Никулина Д.А.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Березкиным А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Асатряна Аркадия Гагиковича к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Асатрян А.Г. обратился с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование Жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни»), в котором, с учетом уточненного иска, просил взыскать в свою пользу денежные средства в размере 149 481 руб. 91 коп., в соответствии с п.6 ст. 13 Закона от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» штраф в размере 50% от общей суммы присужденного судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей. В обоснование заявленных требований указал, что 07.06.2019 года между Кредитором ООО «Сетелем Банк» и Заемщиком его отцом Асатрян Гагик Суренович был заключен Договор №№ в рамках которого Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в кредит на покупку автотранспортного средства в размере 576 000 руб. и дополнительно Кредитор навязал услугу на оплату иных потребительских нужд в размере 190 573 руб. 91 копейка – оплату страхования жизни и здоровья. Застрахованный внес страховую премию в установленные сроки. Срок действия договора страхования по личному страхованию застрахованных лиц составляет с 07.06.2019 г. по 07.06.2024 г. ДД.ММ.ГГГГ года ФИО9 скоропостижно скончался. Наследниками умершего является сын ФИО10. Истец 08.02.2024 г. обратился к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» с извещением о смерти своего отца и за погашением кредитной задолженности отца с помощью страховой выплаты, предусмотренной договором страхования, оформленным в день оформления кредитного договора № № от 07.06.2019 г. и выплате страхового обеспечения выгодоприобретателю, указав в заявлении, что смерть наступила в результате болезни. Однако, ответа не получил. Дополнительно указав, что 29.09.2023 года Асатрян А.Г. обратился в Советский районный суд с исковым заявлением, в котором просил взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» страховую выплату в связи со смертью своего отца. В рамках данного спора в суде было выяснено, что ООО «Драйв Клик Банк» (ООО «Сетелем Банк») перечислил ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» денежные средства в размере 149 481 руб. 91 копейка для заключения договора страхования жизни и здоровья. Однако, из представленных ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» возражений усматривается, что договор страхования является незаключенным, а денежные средства обратно Истцу не вернули. 11.03.2024 года Асатрян А.Г. обратился к АНО «СОДФУ» с обращением, в котором описал ситуацию и просил удовлетворить требования, однако финансовый уполномоченный не удовлетворил требования ссылаясь на то, что Асатрян А.Г. не обращался именно с заявлением к Ответчику. Истец не согласился доводом, что послужило основанием для обращения с настоящим иском.

Определением суда от 11.10.2024 года (протокольно) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Драйв клик банк» (ИНН 6452010742, ОГРН 1027739664260).

В судебном заседании представители истца по доверенности Цветков Е.А. поддержал исковые требования с учетом уточнения к ответчику на основаниях, изложенных в исковом заявлении, просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 149 481 руб. 91 копейка, штраф, компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., настаивал на их удовлетворении, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований. Возражения ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» сводятся к тому, что оснований для производства страховой выплаты не имелось, так как договор страхования является незаключенным в виду несогласованности сторонами существенных условий договора. Также указал на обращение истца 22.12.2022 г. с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением комплекта медицинских документов (выписки из амбулаторной карты, выданной МО ГУЗ «Липецкая ГБ №4 Липецк-Мед»). Из представленной выписки из амбулаторной карты, выданной МО ГУЗ «Липецкая ГБ №4 Липецк-Мед» следует, что до даты заключения договора страхования ФИО11 04.04.2019 года был установлен диагноз: «<данные изъяты>». Также указал, что ответчик исходит из фактов объективной действительности – наличие у Асатрян Г.С. заболеваний, при которых в отношении него не мог быть заключен договор страхования и не оценивает его действия, а также наличие/отсутствие в них умысла на предоставление заведомо ложных сведений о состоянии его здоровья. В связи с указанным, возражает о взыскании морального вреда по ст.15 Закона о защите прав потребителей, просит снизить до разумных пределов как явно не соответствующий характеру страданий, связанных с таким нарушением, просит отклонить требование о взыскании штрафа по ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей». В случае принятия судом решения о взыскании штрафа, неустойки просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафа.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Драйв клик банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом.

Судом с учетом мнения истца, определено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела и иные представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование заключается путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставляемых из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре страхования (застрахованного лица), дожития им до определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.п. 1, 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом пункта 2 документов.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

На основании п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 3 ст. 3 того же закона по требованию страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и в договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемому страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемых по договорам страхования жизни, заключаемых с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

В соответствии с п. 1 ст. 4 этого закона объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Материалами дела установлено, что 07.06.2019 года, между ООО «Сетелем Банк» и ФИО12 заключен кредитный договор № № на покупку автотранспортного средства в размере 576 000 руб.

В этот же день, в офисе Банка ООО «Сетелем Банк» между страхователем ФИО13 и страховщиком ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья № № СП2.2 на основании Правил страхования № 0032.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 05.09.2016 года № 146, приложенных к Страховому полису.

В основных условиях главы 2. «Страховые риски. Страховые случаи» указаны – п.2.1.1. смерть Застрахованного лица по любой причине. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица, произошедшая в течение Срока страхования.

Согласно п. 4.1. Договора страхования жизни и здоровья № № СП2.2 от 07.06.2019 г., установлено, Договор страхования заключен на срок с 07.06.2019 года по 07.06.2024 года. Договор вступает в силу с 00 часов 00 минут 07.06.2019, при условии уплаты страховой премии в размере и в срок, указанные в страховом полисе и Правилах страхования. Действие Договора страхования прекращается в 23 часа 59 минут дня, указанного как день его окончания.

Как указано в договоре страхования в разделе 3, Выгодоприобретателем является Страхователь. В случае смерти Страхователя выгодоприобретателями признаются наследники страхователя.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ года ФИО14 умер, что подтверждается справкой о смерти <данные изъяты> выданной Липецким городским отделом №1 ОБУ «УМФЦ Липецкой области», сделана запись акта № № от 22.08.2022 г.; свидетельством о смерти серии <данные изъяты>, выданным 94850023 Липецким городским отделом №1 ОБУ «УМФЦ Липецкой области» от 22.08.2022 г.

29.09.2023 года Асатрян А.Г. обратился в Советский районный суд с исковым заявлением, в котором просил взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» страховую выплату в связи со смертью своего отца (Дело №2-502/24).

В рамках данного спора в суде было выяснено, что ООО «Драйф Клик Банк» (ООО «Сетелем Банк») перечислил ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» денежные средства в размере 149 481 руб. 91 коп. для заключения договора страхования жизни и здоровья. Однако, из представленных ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» возражений усматривается, что договор страхования является незаключенным, а денежные средства обратно истцу не вернули.

Как пояснил в судебном заседании представитель истца, ответчик денежные средства не вернул.

08.02.2024 года истец направил ответчику претензию в порядке досудебного урегулирования о выплате ему денежных средств, которая осталась без ответа.

11.03.2024 года истец обратился к АНО «СОДФУ» с обращением, в котором описал ситуацию и просил удовлетворить требования. Финансовый уполномоченный не удовлетворил требования, ссылаясь на то, что Асатрян А.Г. не обращался именно с заявлением к ответчику.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» не представило суду доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по возврату денежных средств.

Таким образом, учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчик не вернул денежные средства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 149 481 руб. 91 коп.

Согласно ст.151 ГК РФ и ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред при нарушении прав потребителя полежит компенсации. Исходя из вышеизложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что личные неимущественные права истца были нарушены действиями ответчика. При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства, в том числе степень нравственных страданий. Суд считает, что в счет компенсации морального вреда с ответчика должно быть взыскано 5000 руб., поскольку именно данную сумму суд находит разумной, справедливой, соразмерной и соответствующей фактическим обстоятельствам дела, и последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По смыслу вышеприведенной нормы материального права основанием для применения данной штрафной санкции является неисполнение ответчиком в добровольном порядке тех требований потребителя, которые были предъявлены ему до обращения в суд, которые могли и должны были быть исполнены ответчиком в силу закона.

В соответствии с п. 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» правила о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ применяются также в случаях, когда неустойка определена законом, например, ст. 23, 23.1, п. 5 ст. 28, ст. 30 и 31 Закона о защите прав потребителей, п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, положениями Федерального закона от 10 января 2003 г. № 18-ФЗ «Устав железнодорожного транспорта Российской Федерации», ст. 16 Федерального закона от 29 декабря 1994 г. № 79-ФЗ «О государственном материальном резерве», п. 5 ст. 34 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание, что потребитель обращался в досудебном порядке в страховую компанию с заявлением о возврате уплаченной суммы, однако в установленный законом срок требования истца не были удовлетворены, требование истца о взыскании со страховой компании штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей является обоснованным, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 77240,96 руб. ((149 481,91+5000)/2). Вместе с тем суд полагает возможным снизить его размер до 35000 рублей, с учетом применения ст. 333 ГК РФ, о чем заявлено стороной ответчика.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход бюджета г. Липецка государственную пошлину в размере 5484 руб. 46 коп. (5484 руб. 46 коп. – за удовлетворение имущественного требования и 3000 руб. - за удовлетворение неимущественного требования, поскольку истец при подаче иска в суд от уплаты государственной пошлины был освобожден.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Асатрян Аркадия Гагиковича (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <данные изъяты>, паспорт серии №) к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» (ИНН 7744002133) о взыскании с ответчика денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу Асатрян Аркадия Гагиковича денежные средства в размере 149 481 руб. 91 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. 00 коп., штраф в размере 35000 руб., а всего в размере 189 481 руб. 91 коп.,

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в доход бюджета г. Липецка государственную пошлину в размере 5484 руб. 46 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                /подпись/            Д.А. Никулин

Мотивированное заочное решение

изготовлено 26 ноября 2024 года.