Дело № 2-2498/2024

УИД: 48RS0001-01-2024-004689-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 апреля 2025 года                                г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Никулина Д.А.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Вороновой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Асатряна Аркадия Гагиковича к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование Жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни»), в котором, с учетом уточненного иска, просил взыскать в свою пользу денежные средства в размере 149 481 руб. 91 коп., в соответствии с п.6 ст. 13 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» штраф в размере 50% от общей суммы присужденного судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором ООО «Сетелем Банк» и Заемщиком его отцом ФИО2 был заключен Договор № в рамках которого Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в кредит на покупку автотранспортного средства в размере 576 000 руб. и дополнительно Кредитор навязал услугу на оплату иных потребительских нужд в размере 190 573 руб. 91 копейка – оплату страхования жизни и здоровья. Застрахованный внес страховую премию в установленные сроки. Срок действия договора страхования по личному страхованию застрахованных лиц составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 скоропостижно скончался. Наследниками умершего является сын ФИО3. Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» с извещением о смерти своего отца и за погашением кредитной задолженности отца с помощью страховой выплаты, предусмотренной договором страхования, оформленным в день оформления кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и выплате страхового обеспечения выгодоприобретателю, указав в заявлении, что смерть наступила в результате болезни. Однако, ответа не получил. Дополнительно указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в Советский районный суд с исковым заявлением, в котором просил взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» страховую выплату в связи со смертью своего отца. В рамках данного спора в суде было выяснено, что ООО «Драйв Клик Банк» (ООО «Сетелем Банк») перечислил ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» денежные средства в размере 149 481 руб. 91 копейка для заключения договора страхования жизни и здоровья. Однако, из представленных ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» возражений усматривается, что договор страхования является незаключенным, а денежные средства обратно Истцу не вернули. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился к АНО «СОДФУ» с обращением, в котором описал ситуацию и просил удовлетворить требования, однако, финансовый уполномоченный не удовлетворил требования ссылаясь на то, что ФИО3 не обращался именно с заявлением к Ответчику. Истец не согласился доводом, что послужило основанием для обращения с настоящим иском.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ (протокольно) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Драйв клик банк» (ИНН 6452010742, ОГРН 1027739664260).

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 52566 руб. 45 коп.

В судебном заседании представители истца по доверенности ФИО5 и ФИО6 поддержали исковые требования с учетом уточнения к ответчику на основаниях, изложенных в исковом заявлении, просили взыскать с ответчика денежные средства в размере 149 481 руб. 91 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 52566 руб. 45 коп., штраф, компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., настаивали на их удовлетворении.

В судебное заседание истец представитель третьего лица ООО «Драйв клик банк» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований. Возражения ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» сводятся к тому, что оснований для производства страховой выплаты не имелось, так как договор страхования является незаключенным в виду несогласованности сторонами существенных условий договора. Также указал на обращение истца ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением комплекта медицинских документов (выписки из амбулаторной карты, выданной МО ГУЗ «Липецкая ГБ № Липецк-Мед»). Из представленной выписки из амбулаторной карты, выданной МО ГУЗ «Липецкая ГБ № Липецк-Мед» следует, что до даты заключения договора страхования ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз: «ИБС, атеросклеротический кардиосклероз, ХСН1, ФК 2 ст.». Также указал, что ответчик исходит из фактов объективной действительности – наличие у ФИО2 заболеваний, при которых в отношении него не мог быть заключен договор страхования и не оценивает его действия, а также наличие/отсутствие в них умысла на предоставление заведомо ложных сведений о состоянии его здоровья. В связи с указанным, возражает о взыскании морального вреда по ст.15 Закона о защите прав потребителей, просит снизить до разумных пределов как явно не соответствующий характеру страданий, связанных с таким нарушением, просит отклонить требование о взыскании штрафа по ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей». В случае принятия судом решения о взыскании штрафа, неустойки просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафа.

Выслушав объяснения представителей истца, исследовав письменные материалы дела и иные представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование заключается путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставляемых из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре страхования (застрахованного лица), дожития им до определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.п. 1, 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом пункта 2 документов.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

На основании п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 3 ст. 3 того же закона по требованию страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и в договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемому страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемых по договорам страхования жизни, заключаемых с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

В соответствии с п. 1 ст. 4 этого закона объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено, что 07.06.2019 года, между ООО «Сетелем Банк» и Асатрян Гагик Суреновичем заключен кредитный договор № на покупку автотранспортного средства в размере 576 000 руб.

В этот же день, в офисе Банка ООО «Сетелем Банк» между страхователем ФИО2 и страховщиком ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья № СП2.2 на основании Правил страхования №.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №, приложенных к Страховому полису.

В основных условиях главы 2. «Страховые риски. Страховые случаи» указаны – п.2.1.1. смерть Застрахованного лица по любой причине. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица, произошедшая в течение Срока страхования.

Согласно п. 4.1. Договора страхования жизни и здоровья № СП2.2 от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, Договор страхования заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор вступает в силу с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, при условии уплаты страховой премии в размере и в срок, указанные в страховом полисе и Правилах страхования. Действие Договора страхования прекращается в 23 часа 59 минут дня, указанного как день его окончания.

Как указано в договоре страхования в разделе 3, Выгодоприобретателем является Страхователь. В случае смерти Страхователя выгодоприобретателями признаются наследники страхователя.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается справкой о смерти № С-00212 выданной Липецким городским отделом № ОБУ «УМФЦ <адрес>», сделана запись акта № от ДД.ММ.ГГГГ; свидетельством о смерти серии II-PД №, выданным 94850023 Липецким городским отделом № ОБУ «УМФЦ <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в Советский районный суд с исковым заявлением, в котором просил взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» страховую выплату в связи со смертью своего отца (Дело №).

В рамках данного спора в суде было выяснено, что ООО «Драйв Клик Банк» (ООО «Сетелем Банк») перечислил ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» денежные средства в размере 149 481 руб. 91 коп. для заключения договора страхования жизни и здоровья. Однако, из представленных ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» возражений усматривается, что договор страхования является незаключенным, а денежные средства обратно истцу не вернули.

Как пояснил в судебном заседании представитель истца, ответчик денежные средства не вернул.

08.02.2024 года истец направил ответчику претензию в порядке досудебного урегулирования о выплате ему денежных средств, которая осталась без ответа.

11.03.2024 года истец обратился к АНО «СОДФУ» с обращением, в котором описал ситуацию и просил удовлетворить требования. Финансовый уполномоченный не удовлетворил требования, ссылаясь на то, что Асатрян А.Г. не обращался именно с заявлением к ответчику.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» не представило суду доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по возврату денежных средств.

Таким образом, учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчик не вернул денежные средства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 149 481 руб. 91 коп.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" в соответствии с пунктом 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты, установленные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В частности, таким моментом следует считать представление приобретателю банком выписки о проведенных по счету операциях или иной информации о движении средств по счету в порядке, предусмотренном банковскими правилами и договором банковского счета.

Само по себе получение информации о поступлении денежных средств в безналичной форме (путем зачисления средств на его банковский счет) без указания плательщика или назначения платежа не означает, что получатель узнал или должен был узнать о неосновательности их получения.

В рамках данного спора было выяснено, что ООО «Драйв Клик Банк» (ООО «Сетелем Банк») перечислил 07.06.2019 ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» денежные средства в размере 149 481 руб. 91 коп. для заключения договора страхования жизни и здоровья.

Однако, из представленных ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» возражений усматривается, что договор страхования является незаключенным.

Учитывая вышеизложенное, истец полагает, что расчет процентов за пользование чужими денежными средствами должен исчисляться со дня, с которого фактически ответчик начал незаконно пользоваться чужими денежными средствами, т.е. со следующего дня после смерти Асатрян Г.С., а именно с 21.08.2022 г.

Учитывая, что ответчик не возвратил истцу сумму неосновательного обогащения, в то время как истец и ответчик ни в каких правоотношениях не состояли, то суд считает требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истец заявил требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и произвел расчет процентов по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с датами зачисления денежных средств.

Размер процентов составляет:

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (950 дн.)

Период            ДН.    дней в году    ставка, %    проценты,?

ДД.ММ.ГГГГ- 18.09.2022    29    365        8        950,13

ДД.ММ.ГГГГ-23.07.2023    308    365        7,5        9 460,36

ДД.ММ.ГГГГ- 14.08.2023    22    365        8,5        765,84

ДД.ММ.ГГГГ- 17.09.2023    34    365        12        1 670,92

ДД.ММ.ГГГГ-29.10.2023    42    365        13        2 236,09

ДД.ММ.ГГГГ- 17.12.2023    49    365        15        3010,12

ДД.ММ.ГГГГ-31.12.2023    14    365        16        917,37

ДД.ММ.ГГГГ-28.07.2024    210    366        16        13 722,93

ДД.ММ.ГГГГ- 15.09.2024    49    366        18        3 602,27

ДД.ММ.ГГГГ-27.10.2024    42    366        19        3 259,20

ДД.ММ.ГГГГ-31.12.2024    65    366        21        5 574,94

ДД.ММ.ГГГГ-27.03.2025    86    365        21        7 396,28

Сумма процентов: 52 566,45 руб.

Согласно расчету процентов за пользование чужими денежными средствами проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ (первый день после даты смерти ФИО2) по ДД.ММ.ГГГГ (дата подготовки настоящего ходатайства) составляют 52 566 руб. 45 коп.

Поскольку ответчик после получения денежных средств в размере 149 481 руб. 91 коп. от ООО «Драйв Клик Банк» (ООО «Сетелем Банк») договор страхования жизни и здоровья не заключил, денежные средства обратно истцу не вернул, ответчиком ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» не представлено суду доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по возврату денежных средств, то у ответчика возникло неосновательное обогащение в размере 149 481 руб. 91 коп., в связи с чем требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами проценты за период с 21.08.2022 г. по 27.03.2025 г. в размере 52 566 руб. 45 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно ст.151 ГК РФ и ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред при нарушении прав потребителя полежит компенсации.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в данном случае между сторонами договор страхования не заключался, то суд приходит к выводу о том, что компенсация морального вреда и штраф в данном случае не подлежит взысканию, так как положения Закона РФ «О защите прав потребителей» на правоотношения сторон не распространяются.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход бюджета г. Липецка государственную пошлину в размере 7061 руб. 45 коп. – за удовлетворение имущественного требования, поскольку истец при подаче иска в суд от уплаты государственной пошлины был освобожден.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Асатрян Аркадия Гагиковича (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>. Армения, паспорт серии № №) к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» (ИНН 7744002133) о взыскании с ответчика денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу Асатрян Аркадия Гагиковича денежные средства в размере 149 481 руб. 91 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 40000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21 августа 2022 года по 27 марта 2025 года в размере 52566 руб. 45 коп.

В удовлетворении требований Асатрян Аркадия Гагиковича к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, - отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в доход бюджета г. Липецка государственную пошлину в размере 7061 руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий                                         Д.А. Никулин

Мотивированное решение

изготовлено 23 апреля 2025 года.